財富管理是指以客戶為中心，設計出一套全面的財務規劃，通過向客戶提供現金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務，將客戶的資產、負債、流動性進行管理，以滿足客戶不同階段的財務需求，説明客戶達到降低風險、實現財富增值的目的。利用銀行便利的短期融資條件和先進的清算系統，為客戶提供存取款、投資、貸款、結算、智慧轉帳等服務。帳戶管理服務是以信用卡作為載體的。其次，交易類服務。這是銀行用來吸引客戶的主要財富管理業務，也是銀行財富管理業務中的強項。外匯理財產品實質是銀行利用衍生產品交易説明客戶提高資產的收益率。對於商業銀行來說，外匯理財業務一方面有利於在激烈的同業競爭中留住外匯存款客戶；另一方面銀行可以充分利用已有技術、人力、客戶資源，通過開發外匯理財業務潛力，拓展新的盈利空間。再次，財富管理顧問服務。而對於個人理財者而言，限於個人時間、精力等原因而無法涉及這麼廣泛的門類，這也使得絕大多數人面對財富管理難題時，往往不得其門而入。在自己不瞭解時，人們往往選擇聽信別人的勸告，親朋好友，甚至是陌生人，這也常常會導致一些騙局。”呂騏說，近期最典型的案例就是“中國大媽”，這一次的盲目黃金投資給他們帶來了深刻的教訓。呂騏說，在市場日漸複雜的今天，沒有專業機構服務的理財者，將很難在市場上存活。但一個專業的財富管理機構，不會建議客戶把錢放在一個“籃子”裡，敢於投資、分散投資，前者應該是理財者自身具備的素質，後者應該是財富管理機構和客戶共勉的原則。
http://www.convoyfinancial.com/zh_TW/why-convoy
