對投資組合進行被動調整可使投資組合始終保持平衡的分散程度，防止理財組合在市場繁榮時為權益分配過高權重，使風險暴露加大，並嚴格約束投資組合；在市場低迷時分配過低權重，未能充分利用即將開始的市場上漲帶來的好處。所以做好個人理財規劃是非常重要的事情，那麼個人要如何做好理財呢，下面就來說說理財的三大步驟。有時候我會覺得，從事財富管理工作，有60%是理念溝通，20%是客戶教育。有人就有支出，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷，有家就有負擔。包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。另一方面，可以考慮通過成本平均策略令投資組合逐漸回到目標配置。投資是一門專業技術，而財富管理就好像是一個理財總體最優的策略，有時候為了保持從容的生活狀態，不得不選擇放棄一些好的投資(降低負債率)，從長遠的角度去看，目的是為了更好的生活，提高生活的品質，這樣經濟上與心理上都將獲得好處。若在預期投資目標和波動性寬容度下，當前配置不盡合理，那麼就應當儘快使組合回到目標。用巴菲特的一個觀點來說明：不要用屬於您，並且您也需要的錢去賺那些不屬於您，您也不需要的錢。當我們一旦擁有了這樣全面的思考，就會更關注目標與方向的正確性，而減少對於短期波動的關注。第三步：制定適合您的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限後，一個適合自己的投資理財方案就是隨後需要決定的了。
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